Premio assicurativo

Qual è il meccanismo in base al quale viene deciso l’incremento del premio assicurativo?

Luigi Rienzi, Ancona

La risposta al quesito è molto complessa, ma tentando di semplificare al massimo potremmo dividere in due grandi famiglie i criteri e i meccanismi di aumento del premio assicurativo RCA: quelli legati al contratto e quelli legati alla dinamica tariffaria dell’impresa.

I primi sono rintracciabili nelle clausole contrattuali in possesso del consumatore e sono generalmente quelli relativi alla classe di merito Bonus Malus (al modificarsi della classe – per assenza o presenza di incidenti – viene associato un premio diverso) e alla presenza di clausole di azzeramento di sconti e bonus (o di penalizzazioni ulteriori rispetto a quelle del Bonus Malus) sempre in base alla presenza o meno di incidenti.
I secondi dipendono dalle scelte tariffarie dell’impresa, e – a titolo esemplificativo – possono essere:
– l’adozione di nuovi elementi di personalizzazione o la modifica dei parametri già esistenti che possono incidere sul contratto in corso (ad esempio la penalizzazione o il favore per certe tipologie di veicolo, di tipologie di alimentazione, di età dei conducenti…);
– l’aumento tariffario definito “frontale”, cioè la percentuale di aumento che a parità di rischio l’impresa decide di adottare (questa percentuale viene determinata sulla base del fabbisogno tariffario, cioè delle somme che l’impresa ritiene di dover incassare per poter pagare i futuri sinistri, le spese di gestione e distribuzione e remunerare il proprio investimento).