Quanto tempo ho per fornire alla mia assicurazione la dichiarazione dei fatti riguardo ad un incidente? Più in generale, come posso difendermi da dichiarazioni non veritiere della controparte?
Paolo Bini, Monza
L’obbligo di denuncia è regolamentato dall’art. 143 del Codice delle Assicurazioni, il quale però non fissa un preciso termine per l’adempimento relativo.
Dobbiamo comunque ricordare che in ogni contratto assicurativo nelle “Condizioni di Assicurazione” alla voce “Cosa fare in caso di sinistro” sono indicati i tempi di denuncia messi a disposizione del Contraente o dell’Assicurato per presentare denuncia al proprio assicuratore. Di norma si tratta di tre giorni dalla data dell’evento o da quanto se ne è avuta conoscenza. L’eventuale mancata presentazione della denuncia potrebbe determinare il sorgere del diritto di rivalsa della Compagnia di Assicurazione verso il proprio assicurato per il pregiudizio eventualmente arrecatole (in sostanza, potrebbe richiedere al proprio assicurato quanto pagato al terzo danneggiato).
I chiarimenti richiesti nella domanda posta sembrano indirizzati a dirimere le questioni che possono nascere in caso di diverse descrizioni dei fatti da parte dei soggetti coinvolti, o allorquando ad una richiesta di risarcimento non esista la corrispondente denuncia (in sostanza, quando il fatto non è avvenuto secondo uno dei due soggetti, o è avvenuto con modalità differenti).
Qualora una Compagnia di Assicurazione riceva richiesta di risarcimento da un soggetto senza avere ricevuto una denuncia dal proprio assicurato, è obbligata a prender contatto con il proprio assicurato chiedendo che venga presentata la relativa denuncia e chiedendo chiarimenti circa la dinamica del sinistro – come è avvenuto (e se è avvenuto) - e circa le attribuzioni di responsabilità. Nella comunicazione della Compagnia vengono indicati i tempi di risposta entro cui l’Assicurato deve adempiere a tale obbligo: nel silenzio dell’Assicurato, la Compagnia ritiene veritiera la dichiarazione della controparte.
Qualora esistano delle divergenze circa la dinamica del sinistro, sarebbe opportuno disporre dei rilievi effettuati dalle autorità eventualmente intervenute sul luogo del sinistro. In ogni caso, anche qualora non vi fosse intervento dell’autorità, sono rilevanti le dichiarazioni dei testimoni presenti al momento dell’evento. Si ricorda che nel Modulo Blu esiste una specifica area destinata alla raccolta dei dati dei testimoni e che è sempre richiesta una dichiarazione scritta accompagnata da un valido documento d’identità.
Un’ultima opportunità per chiarire lo svolgimento dei fatti – non sempre agevole da percorrere - è offerta dall’analisi dei danni riportati dai mezzi coinvolti (tipo e punti di impatto possono dare importanti indizi).
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