Qual è il meccanismo in base al quale viene deciso l'incremento del premio assicurativo?
Luigi Rienzi, Ancona
La risposta al quesito è molto complessa, ma tentando di semplificare al massimo potremmo dividere in due grandi famiglie i criteri e i meccanismi di aumento del premio assicurativo RCA: quelli legati al contratto e quelli legati alla dinamica tariffaria dell'impresa.
I primi sono rintracciabili nelle clausole contrattuali in possesso del consumatore e sono generalmente quelli relativi alla classe di merito Bonus Malus (al modificarsi della classe - per assenza o presenza di incidenti - viene associato un premio diverso) e alla presenza di clausole di azzeramento di sconti e bonus (o di penalizzazioni ulteriori rispetto a quelle del Bonus Malus) sempre in base alla presenza o meno di incidenti.
I secondi dipendono dalle scelte tariffarie dell'impresa, e - a titolo esemplificativo - possono essere:
- l'adozione di nuovi elementi di personalizzazione o la modifica dei parametri già esistenti che possono incidere sul contratto in corso (ad esempio la penalizzazione o il favore per certe tipologie di veicolo, di tipologie di alimentazione, di età dei conducenti...);
- l'aumento tariffario definito "frontale", cioè la percentuale di aumento che a parità di rischio l'impresa decide di adottare (questa percentuale viene determinata sulla base del fabbisogno tariffario, cioè delle somme che l'impresa ritiene di dover incassare per poter pagare i futuri sinistri, le spese di gestione e distribuzione e remunerare il proprio investimento).
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